Vice-présidente adjointe ou vice-président adjoint, Gestion du risque de crédit

Sous la responsabilité du chef de la gestion des risques, la vice-présidente adjointe ou le vice-président adjoint, Gestion du risque de crédit est responsable de la surveillance indépendante de tous les risques de crédit au sein de la Banque Manuvie. Ce poste est un poste de direction dynamique qui consiste à faciliter la définition de la tolérance au risque de la Banque en matière de prêts hypothécaires résidentiels, de prêts aux particuliers, de prêts spécialisés et de crédit commercial, à soutenir les priorités stratégiques de croissance de la Banque dans les limites de la tolérance au risque définie, à codiriger le développement et la mise en œuvre des produits, à assurer une surveillance consultative en matière de risque pour les secteurs d’activité et à promouvoir une culture de sensibilisation aux risques. La personne titulaire de ce poste est également responsable de l’évaluation de la solvabilité, du suivi de la qualité du crédit du portefeuille et des rapports connexes, de la supervision des recouvrements, de l’élaboration et de la tenue à jour de politiques et de normes de crédit favorables, ainsi que de l’assurance qualité globale en matière de tarification.

La personne titulaire sera responsable de la gestion globale du service, gérera les flux de travail et supervisera une équipe de professionnels spécialisés dans la gestion des risques. Elle sera également membre du Comité de gestion du risque de crédit de la Banque. Elle agira en tant que remplaçante du chef de la gestion des risques auprès du Comité des actifs et des passifs, du Comité de tarification, du Comité directeur de gestion du risque et pour toute escalade hiérarchique ou approbation lorsque le chef de la gestion des risques n’est pas disponible.

Principales responsabilités

Portefeuille des prêts hypothécaires résidentiels et des prêts aux particuliers

• Soutenir et aider activement l’élaboration et la mise en œuvre des priorités stratégiques de la Banque, notamment la définition et la révision périodique de la tolérance au risque de la Banque en matière de gestion du risque de crédit pour les prêts hypothécaires résidentiels et les prêts aux particuliers. Fournir des renseignements opportuns et pertinents sur les risques liés à toutes les initiatives de croissance des prêts hypothécaires résidentiels et des prêts aux particuliers.

• Mettre sur pied et tenir à jour de manière proactive des veilles économiques, commerciales et concurrentielles ayant une incidence sur les perspectives en matière de prêts hypothécaires résidentiels et de prêts aux particuliers, ainsi que sur les implications qui en découlent pour le risque de crédit sous-jacent.

• Collaborer avec les secteurs d’activité à toutes les nouvelles initiatives de développement de produits de prêts hypothécaires résidentiels et de prêts aux particuliers.

• Assurer la supervision consultative du risque de crédit pour des secteurs d’activité particuliers, notamment la tarification des prêts hypothécaires résidentiels, le recouvrement et les stratégies d’émission de cartes de crédit et de gestion des comptes.

• Promouvoir une culture de sensibilisation aux risques qui encourage et récompense les résultats souhaités en matière de risques et la qualité de la prise de décisions. Fournir des défis constructifs, des conseils et des orientations en matière de gestion du risque de crédit pour les prêts hypothécaires résidentiels et les prêts aux particuliers.

Portefeuille des prêts spécialisés

• Établir et réviser périodiquement la tolérance au risque de la Banque en matière de prêts spécialisés.

• Codiriger, en collaboration avec les secteurs d’activité, toutes les nouvelles initiatives de développement de produits de crédit pour les prêts spécialisés. Veiller à ce que l’information actualisée sur la concurrence et le marché soit connue et intégrée dans les décisions stratégiques.

• Assurer une surveillance active du risque de crédit pour des secteurs d’activité particuliers, notamment l’immobilier commercial, les prêts spécialisés et les immeubles résidentiels à logements multiples (IRLM).

• En tant que responsable des politiques et normes de prêt spécialisé, veiller à ce que celles-ci soient cohérentes avec la stratégie et la tolérance au risque de la Banque et conformes aux pratiques en vigueur sur le marché. Examiner et évaluer l’évolution de la situation stratégique et économique, ainsi que les changements réglementaires et législatifs applicables ayant une incidence sur les normes, procédures et lignes directrices opérationnelles de la Banque, et veiller à ce que les politiques et les normes soient mises à jour en conséquence.

• Maintenir et améliorer le système de notation des risques de la Banque pour les prêts spécialisés. Examiner et réviser le cadre général et la philosophie du système de notation des risques, y compris l’adoption d’un système de notation double et de tableaux de bord sous-jacents pour des types d’installations, des secteurs et des produits de prêt particuliers.

  En collaboration avec l’équipe Finances, élaborer et tenir à jour des méthodologies sensibles au risque pour estimer les « pertes sur créances attendues » afin de comptabiliser les provisions appropriées pour les pertes sur créances dans le portefeuille.

• Maintenir et améliorer le système de notation des risques de la Banque pour les prêts spécialisés. Examiner et réviser le cadre général et la philosophie du système de notation des risques, y compris l’adoption d’un système de notation double et de tableaux de bord sous-jacents pour des types d’installations, des secteurs et des produits de prêt particuliers.

Gestion du risque de crédit

• Surveiller les caractéristiques du risque de crédit du portefeuille et en faire rapport, et formuler des recommandations sur les questions liées au crédit au chef de la gestion des risques et à la haute direction (par exemple, l’équipe de direction de la Banque, le Comité directeur de gestion du risque de la Banque Manuvie et le conseil d’administration de la Banque).

• En tant que gardien, veiller à ce que les politiques et les normes de crédit soient cohérentes avec la stratégie et la tolérance au risque de la Banque et conformes aux pratiques attendues sur le marché. Examiner et évaluer l’évolution de la situation stratégique et économique, ainsi que les changements réglementaires et législatifs applicables ayant une incidence sur les normes, procédures et lignes directrices opérationnelles de la Banque, et veiller à ce que les politiques et les normes soient mises à jour en conséquence.

• Mettre à profit son expertise approfondie en matière de risque de crédit, son sens aigu des finances et son expérience dans l’examen et l’analyse des demandes afin d’assurer le respect des politiques et des normes de l’entreprise ainsi que les exigences réglementaires. Veiller à ce que l’analyse démontre un profil risque-rendement équilibré et des mesures d’atténuation adéquates, si nécessaire.

• Diriger toutes les activités d’atténuation des pertes sur créances de la Banque, qui comprennent la surveillance et le rajustement des provisions particulières, les procédures de saisie immobilière et les fonctions externalisées relatives aux dossiers juridiques.

• Diriger une équipe chargée de l’examen des prêts post-financement et de l’évaluation de la qualité de la tarification et de l’analyse de la solvabilité au moyen d’une évaluation de la documentation, de la conformité à la politique de l’entreprise et du respect de toutes les directives réglementaires. Établir et entretenir des relations et travailler en collaboration avec tous les secteurs d’activité afin d’analyser les causes profondes, les schémas ou les tendances afin de contribuer à l’élaboration et à la mise en œuvre des solutions recommandées pour résoudre les problèmes découverts au cours du processus d’examen des prêts.

• Appliquer les limites discrétionnaires établies en matière de crédit pour approuver les décisions relatives aux demandes conformément aux seuils de tolérance au risque de la Banque.

• Diriger une équipe d’analystes indépendants spécialisés dans les prêts. Servir de point de contact pour les escalades hiérarchiques de dossiers et suggérer des modifications à la structuration des transactions afin de renforcer la position de l’entreprise si nécessaire. Fournir des conseils pratiques concernant la structure des ententes en vue d’assurer le bon déroulement du processus d’autorisation.

• Assurer le suivi efficace et continu des dossiers du portefeuille en matière de risque de crédit, plus particulièrement effectuer des examens annuels en veillant à obtenir des renseignements appropriés et opportuns qui permettent à la Banque de bien surveiller la qualité du portefeuille de prêts spécialisés.

• Présider le comité responsable de la liste de surveillance afin de veiller à ce que les comptes à risque fassent l’objet d’une surveillance renforcée appropriée et, si nécessaire, à ce que des mesures soient prises en temps opportun pour protéger les intérêts de la Banque en cas de difficultés financières ou d’insolvabilité, y compris en recommandant la constitution de provisions particulières et des radiations si nécessaire.

• Agir à titre de gestionnaire principal des relations en matière de risques auprès de divers fournisseurs (p. ex. Equifax), assureurs hypothécaires (p. ex. SCHL, CG, GE) et soutenir les gestionnaires des relations des intervenants gouvernementaux (au besoin), tels que le BSIF et l’ABC.

Leadership et constitution d’une équipe à haut rendement

• Inspirer, encadrer, guider et mobiliser activement le personnel, le motiver et l’encourager à gérer le rendement, fournir des commentaires formels et informels ainsi que de l’encadrement. Définir les responsabilités et les normes de rendement.

• Renforcer les capacités des talents et mobiliser le personnel en menant des entretiens axés sur la carrière et en offrant des possibilités de perfectionnement professionnel.

• Adopter les comportements essentiels pour améliorer l’expérience client.

• Afficher des comportements inclusifs et mettre de l’avant des occasions de collaborer entre équipes.

Exigences du poste

• 15 ans d’expérience pertinente dans le domaine du crédit à la consommation bancaire

• Diplôme universitaire en finance ou en commerce

• Connaissance approfondie des pratiques et des produits liés aux prêts hypothécaires résidentiels et aux prêts aux particuliers

• Excellentes aptitudes pour la communication orale et écrite

• Connaissances approfondies des politiques et procédures en matière de prêts bancaires

• Connaissance des états financiers des entreprises

• Solides compétences en matière de leadership

• Compétences de négociation très développées

En faisant carrière avec nous

• Vous aurez accès à des occasions d’apprentissage et de perfectionnement.

• Vous pourrez compter sur notre reconnaissance et notre soutien dans un environnement flexible où le bien-être et l’inclusion sont plus que de simples mots.

• Vous contribuerez à façonner l’avenir selon vos aspirations, au sein de notre équipe mondiale.

À propos de Manuvie et de John Hancock

La Société Financière Manuvie est un chef de file mondial des services financiers qui aide les gens à prendre leurs décisions plus facilement et à vivre mieux. Pour en apprendre plus à notre sujet, rendez vous à l’adresse www.manuvie.com.

Manuvie est un employeur qui souscrit au principe de l’égalité d’accès à l’emploi

Chez Manulife/John Hancock nous valorisons notre diversité. Nous nous efforçons d’attirer, de perfectionner et de maintenir une main d'oeuvre qui est aussi diversifiée que nos clients, et de favoriser la création d’un milieu de travail inclusif qui met à profit la diversité de nos employés et les compétences de chacun. Nous nous engageons à assurer un recrutement, une fidélisation, une promotion et une rémunération équitables, et nous administrons toutes nos pratiques et tous nos programmes sans discrimination en raison de la race, de l’ascendance, du lieu d’origine, de la couleur, de l’origine ethnique, de la citoyenneté, de la religion ou des croyances ou des convictions religieuses, du genre (y compris grossesse et affection liée à une grossesse), de l’orientation sexuelle, des caractéristiques génétiques, du statut d’ancien combattant, de l’identité de genre, de l’expression de genre, de l’âge, de l’état matrimonial, de la situation de famille, d’une invalidité ou de tout autre motif protégé par la loi applicable.

Nous nous sommes donné comme priorité d’éliminer les obstacles à l’accès égalitaire à l’emploi. C’est pourquoi un représentant des Ressources humaines collaborera avec les candidats qui demandent accommodement raisonnable pendant le recrutement. Tous les renseignements communiqués pendant le processus de demande d'accommodement seront stockés et utilisés conformément aux lois et aux politiques applicables de Manuvie. Pour demander une mesure d’accommodement raisonnable dans le cadre du recrutement, écrivez à recruitment@manulife.com.

Région de référence du salaire

Modalités de travail

L’échelle salariale devrait se situer entre

Si vous posez votre candidature à ce poste en dehors de la région principale, veuillez écrire à recruitment@manulife.com pour obtenir l’échelle salariale correspondant à votre région. Le salaire varie en fonction des conditions du marché local, de la géographie et de facteurs pertinents liés au poste telles les connaissances, les compétences, les qualifications, l’expérience et l’éducation ou la formation. Les employés ont également la possibilité de participer à des programmes de motivation et de toucher une rémunération incitative liée au rendement de l’entreprise et au rendement individuel.

Manuvie offre aux employés admissibles une vaste gamme d’avantages sociaux personnalisables, notamment une assurance soins médicaux, soins dentaires, santé mentale, soins de la vue, invalidité de courte et de longue durée, assurance vie et assurance DMA, assurance adoption, de maternité de substitution et de soins médicaux non urgents ainsi que des programmes d’aide aux employés et leur famille. Nous proposons également aux employés admissibles différents régimes d’épargne-retraite (y compris des régimes de rente et un programme international d’actionnariat assortie de cotisations patronales de contrepartie) ainsi que des ressources en matière d’éducation et de conseils financiers. Notre généreux programme de congés rémunérés au Canada comprend les jours fériés, les congés annuels, les congés personnels et les congés de maladie, et nous offrons toute la gamme des congés autorisés prévus par la loi. Si vous posez votre candidature à ce poste aux États-Unis, veuillez écrire à recruitment@manulife.com pour obtenir de plus amples renseignements sur les dispositions relatives aux congés rémunérés spécifiques aux États-Unis.