Conseiller(ère) principal(e) bilingue, Tarification - BMO Assurance

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Mandat

Le tarificateur ou la tarificatrice est responsable de l’évaluation du décès prématuré et des incidences précoces d’une maladie grave afin d’établir avec exactitude la tarification de la mortalité et de la morbidité. Les fonctions de ce poste incluent l’évaluation d’antécédents médicaux et non-professionnels complexes, y compris des concepts financiers actuels du secteur de l’assurance individuelle sur la vie. Le titulaire du poste évalue le risque individuel selon les principes de tarification établis dans les limites de son pouvoir de signature. Des compétences avancées en matière de pensée critique, de communication, de négociation et de relations interpersonnelles sont nécessaires pour ce poste, de même qu’une connaissance approfondie des tendances actuelles du secteur et une solide maîtrise des données et de leur analyse.

Responsabilités

Tarification médicale/non médicale/financière

Suivre les principes, les directives, les lignes directrices et les manuels de tarification pour évaluer le risque d’assurance lié aux propositions de nouvelles affaires et aux modifications de polices pour diverses gammes de produits et circuits de distribution (Conseiller, Direct, Créanciers), y compris, sans s’y limiter, pour les activités clés suivantes :

• Calculer les exigences appropriées en matière d’âge/de montant, les limites automatiques/jumbos et la valeur nominale initiale et finale de la couverture, conformément aux traités de réassurance externes.
• Vérifier et évaluer les risques en matière de LBA et de gouvernance avant l’entrée en vigueur du contrat.
• Évaluer les catégories de risque des clients dans la proposition et les éléments de données correspondants afin de déterminer correctement le risque de mortalité ou de morbidité.
• Passer en revue et évaluer les renseignements indiqués dans les déclarations des médecins traitants et d’autres spécialistes médicaux afin d’évaluer l’espérance de vie.
• Réviser et déterminer la juste valeur marchande des polices détenues par des entreprises afin de s’assurer que les montants de couverture sont justifiés.
• Collaborer avec les partenaires de services-conseils à la clientèle (planificateurs fiscaux, comptables, avocats) pour s’assurer que l’évaluation du risque, l’intérêt assurable et l’examen du concept de vente en question prennent correctement en compte les données.
• Assurer la liaison avec les spécialistes, tels que les actuaires, les fournisseurs de soins médicaux ou les médecins, afin de comprendre le risque médical et les autres catégories de risque non médical pour chaque cas spécifique.
• Calculer le résultat de la tarification et la notation de mortalité correspondante en fonction des résultats médicaux et de la formation, ainsi que des discussions avec les médecins internes, la réassurance et l’actuariat.
• Décider si le risque doit être partagé avec un réassureur et négocier des ententes de réassurance pour tous les cas individuels.
• Prendre une décision quant à la police d’assurance et préciser les conditions supplémentaires à imposer en fonction de l’évaluation globale du risque d’assurance.
• Mettre à jour le système, consigner les notes et se préparer pour l’examen de l’audit.
• Vérifier les polices en vigueur de façon à ce que les montants initiaux et finaux soient calculés de manière appropriée.
• S’assurer que les modalités des traités avec chaque réassureur sont bien comprises et respectées pour chaque gamme de produits. Les traités sont mis à la disposition des tarificateurs et conservés par l’actuariat.
• S’assurer que les renseignements du Bureau des renseignements médicaux (MIB) ont été correctement examinés et codifiés dans chaque cas.
• S’assurer que la communication est exempte de tout commentaire d’ordre personnel. Les documents doivent être clairs et concis et décrire la méthodologie d’évaluation du risque appliquée aux fins de l’audit.
• Effectuer des présentations et des visites sur place avec les conseillers, Succession et assurance de Nesbitt, les courtiers de Services-conseils et les agences générales, au besoin, à des fins d’éducation sur les questions liées à la tarification.
• Passer en revue les demandes de tarification spéciales ou les réévaluations des surprimes pour les agents généraux et les courtiers et négocier les modalités, au besoin, pour des activités précises (dans les limites discrétionnaires).
• Rester au fait des connaissances, des développements et des tendances du secteur médical. Se tenir au courant des changements touchant le marché financier, l’économie, la géopolitique et les voyages en ce qui a trait à la tarification.
• Entretenir d’excellentes relations de réassurance lors des discussions sur la gestion des cas individuels et les exigences connexes.

Cadre de gestion des risques en matière de LBA (Lutte contre le blanchiment d’argent)

• Quantifier le risque de tous les clients de l’assurance vie universelle et examiner les paramètres de chaque cas conformément aux lignes directrices internes en matière de LBA.
• Collaborer avec le Bureau de LBA de l’organisation pour toute constatation nécessaire afin de modifier des politiques et procédures internes de tarification.
• Effectuer l’examen des propositions et des déclarations des clients.
• Évaluer les entités constituées en personne morale en fonction de la participation des actionnaires et des données financières de l’entreprise.
• Soutenir l’équipe interne Gouvernance des unités d’affaires dans le cadre des enquêtes et des dossiers de tarification suspects.

Négociations de réassurance

• Examiner et évaluer les décisions de réassurance dans une perspective de compétitivité sur le marché.
• Négocier des dossiers présentant des risques médicaux/non médicaux/financiers complexes avec les réassureurs afin d’obtenir les meilleures offres.
• Réserver et gérer la capacité appropriée pour les cas importants.
• Calculer et réserver les montants initiaux et finaux appropriés au moyen des paramètres des traités de réassurance afin d’anticiper des passifs de croissance future.
• Fournir des observations et de la rétroaction au directeur général, Tarification, sur les tendances en matière de décision de réassurance et les dynamiques émergentes afin de soutenir les négociations futures relatives aux demandes de propositions de traités.

Gestion des risques

• Suivre les principes, les directives, les lignes directrices et les manuels de tarification appropriés pour évaluer (supprimer) le risque d’assurance associé aux nouvelles propositions/affaires avec BMO Société d’assurance-vie.
• Évaluer les catégories de risque médical et non médical conformément aux lignes directrices internes et aux lignes directrices en matière de réassurance.
• Obtenir les approbations appropriées en fonction du jugement et des limites de signature, en recommandant l’approbation des polices en dehors des limites de tarification personnelles.
• Maintenir à jour ses connaissances des concepts de vente d’assurance promus et comprendre les répercussions sur la tarification et l’ensemble des activités.
• Veiller au respect de tous les éléments des Principes fondamentaux - Notre code de conduite et d’éthique, notamment à la responsabilité individuelle en ce qui concerne des cas possibles de conflit d’intérêts, la protection des renseignements sur les clients, la négociation de titres, la lutte contre le blanchiment d’argent, la confidentialité et la communication des activités externes.
• Faire preuve de clarté et de concision et décrire la méthodologie d’évaluation du risque aux fins de l’audit.
• Visiter des courtiers et des agences générales, au besoin, aux fins d’éducation sur les questions liées à la tarification.
• Passer en revue les demandes de tarification spéciales ou les réévaluations des surprimes pour les agents généraux et les courtiers et négocier les modalités, au besoin, pour des activités précises (dans les limites discrétionnaires).
• Rester au fait des connaissances, des développements et des tendances du secteur médical. Se tenir au courant des changements touchant le marché financier, l’économie, la géopolitique et les voyages en ce qui a trait à la tarification.
• Entretenir d’excellentes relations de réassurance lors des discussions sur la gestion des cas individuels et les exigences connexes.
• Suivre les principes, les directives, les lignes directrices et les manuels de tarification appropriés pour évaluer (supprimer) le risque d’assurance associé aux nouvelles propositions/affaires avec BMO Société d’assurance-vie.
• Évaluer les catégories de risque médical et non médical conformément aux lignes directrices internes et aux lignes directrices en matière de réassurance.
• Obtenir les approbations appropriées en fonction du jugement et des limites de signature, en recommandant l’approbation des polices en dehors des limites de tarification personnelles.
• Maintenir à jour ses connaissances des concepts de vente d’assurance promus et comprendre les répercussions sur la tarification et l’ensemble des activités.
• Veiller au respect de tous les éléments des Principes fondamentaux - Notre code de conduite et d’éthique, notamment à la responsabilité individuelle en ce qui concerne des cas possibles de conflit d’intérêts, la protection des renseignements sur les clients, la négociation de titres, la lutte contre le blanchiment d’argent, la confidentialité et la communication des activités externes.

Pouvoirs

Pour être en mesure d’assumer ses responsabilités, le titulaire du rôle dispose des pouvoirs ci-dessous :

Accès à l’information - Le titulaire a le pouvoir de consulter et d’utiliser des renseignements confidentiels sur les clients, de l’information financière et des renseignements sur les produits. Ce pouvoir comprend l’accès à Internet dans le but de recueillir les données et les mises à jour pertinentes.

Relations interfonctionnelles

Avec les agents généraux et les courtiers

• Effectuer des analyses et fournir de la rétroaction sur la qualité des activités au directeur général ou à l’équipe Tarification et au vice-président, Développement des affaires.
• Fournir des renseignements détaillés sur le résultat de la décision de tarification prise sur la base d’une analyse médicale et financière solide.
• Faire des présentations aux agents généraux et aux conseillers indépendants sur les tendances du secteur et les dossiers complexes de tarification médicale.

Avec les médecins

• Passer en revue et analyser les manuels de réassurance pour assurer l’exactitude de la décision et le respect des lignes directrices en matière de réassurance conformément aux ententes de réassurance en vigueur.
• Repérer les tendances et les anomalies relatives aux échantillons de sang/d’urine en fonction des paramètres établis par le vice-président et tarificateur en chef.
• Prendre des décisions pour des situations médicales complexes en fonction de l’obtention d’une vue d’ensemble pour évaluer de manière exacte le risque d’assurance.

Avec l’équipe Nouvelles affaires

• Repérer les renseignements manquants ou les renseignements supplémentaires requis pour la tarification des propositions et demander à l’équipe Nouvelles affaires de recueillir les renseignements requis.
• Traiter la proposition conformément aux normes lorsque l’équipe Nouvelles affaires a mis à jour le système avec les nouveaux renseignements.
• S’assurer que la décision est clairement mise à jour dans le système, y compris la réassurance et toute modification, tout avenant ou toute instruction spéciale applicable.

Avec les réassureurs

• Soumettre des renseignements exacts selon les montants initiaux et finaux en vigueur, pour tous les cas de cession facultative.
• Veiller à ce que les modalités des traités soient bien comprises.
• Veiller à ce que toutes les offres acceptées soient communiquées en temps opportun et à ce que les dossiers soient mis à jour.
• Négocier les décisions les plus concurrentielles en fonction des renseignements qualitatifs importants recueillis et d’un jugement éclairé.

Avec l’équipe Actuariat

• Assurer la liaison en ce qui concerne les modalités des traités de réassurance.
• Assurer la liaison pour toutes les demandes de soumission spéciales.
• Assurer la liaison au sujet des illustrations, au besoin.
• Assurer la liaison en ce qui a trait aux changements apportés aux polices, le cas échéant, et à toute demande spéciale émanant des équipes Ventes et marketing

Exigences du poste

Connaissances

• Diplôme de premier cycle.
• Bilinguisme français et anglais
• Expérience de cinq à dix ans dans un environnement de tarification.
• ALU II - formation pour le titre de Fellow of the Academy of Life Underwriting (FALU) ou en cours d’obtention.

Compétences

• Grandes notions de calcul (compétences approfondies).
• Pensée analytique (compétence approfondie).
• Compétences en négociation (compétences approfondies).
• Excellentes communications.

Vous parlez couramment le français et l’anglais, car ce rôle offre un soutien aux clients et aux membres de l’équipe à l’intérieur et/ou à l’extérieur de la province de Québec.

Salaire :

Type de rémunération :

Ce qui précède représente la fourchette et le type de rémunération de BMO Groupe financier.

Les salaires varieront en fonction de facteurs comme l’emplacement, les compétences, l’expérience, les études et les qualifications pour le poste et pourront inclure une structure de commissions. Les salaires pour les postes à temps partiel seront calculés au prorata du nombre d’heures travaillées régulièrement. Pour les rôles à commission, le salaire susmentionné représente la cible de BMO Groupe financier pour la première année au poste.

La rémunération totale offerte par BMO variera selon le type de rémunération associé au poste et peut comprendre des primes de rendement, des primes discrétionnaires ainsi que d’autres avantages et récompenses. BMO offre également une assurance santé, le remboursement des frais de scolarité, une assurance accident et une assurance vie, ainsi que des régimes d’épargne-retraite. Pour en savoir plus sur nos avantages sociaux, consultez le site : https://jobs.bmo.com/ca/fr/R%C3%A9mun%C3%A9ration-globale

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